Come dimostrare l’usura in un mutuo con semplici passaggi
Per dimostrare l’usura di un mutuo successivamente all’entrata in vigore della legge 108/96 bisogna verificare ,come noto,che il tasso applicato è superiore a quello medio trimestralmente pubblicato incrementato della sua metà.A parte che ciò già costituisce una anomalia tutta italiana a vantaggio degli usurai in quanto nel resto d’europa,tranne la Francia,è sufficiente superare il tasso medio non incrementato di un mezzo,vediamo come si dimostra l’usura in un mutuo con semplici passaggi.
Preliminarmente fissiamo l’importanza di alcuni concetti che già in altri articoli abbiamo evidenziato:
- un calcolo fondato su formule dell’interesse composto,anatocismo, comporta che l’equivalente tasso semplice,sia medio che su base annua, aumenta nel tempo ed è tanto maggiore quanto maggiore è il periodo di durata del rapporto;
- i mutui ad ammortamento francese sono fondati esclusivamente sull’interesse composto.
Come esempio,per cogliere meglio i concetti sopraesposti, si consideri un prestito di £ 10.000.000 al 15% per un periodo di 15 anni,si ottengono , applicando l’anatocismo, i seguenti notevoli risultati:
-tasso semplice medio applicato nel periodo 47.58%,circa £ 5.000.000 d'interessi annui su £ 10.000.000 di prestito;
-tasso semplice annuo al decimo anno,interesse £ 5.277.773,quindi superiore al 50%;
-tasso semplice annuo al quindicesimo anno ,interesse £10.613.559,quindi superiore 100%(si noti bene:al quindicesimo anno si pagano interessi maggiori del capitale iniziale);
-tra il decimo anno ed il quindicesimo anno è ovvio che il tasso annuo è compreso quindi tra il 50% ed il 100%;
Da ciò si deduce che un rapporto come sopra determinato è fondato ,inequivocabilmente,oggettivamente,dalla comune esperienza, sul delitto d'usura.
Affermare il contrario sappiamo tutti cosa significa:essere complici di chi applica i meccanismi usurari che generano SOFFERENZA e MORTE!Non altro.
Tanto premesso,poiché un mutuo ad ammortamento francese è fondato sull’anatocismo,dall’esempio si coglie che un mutuo al 15% è usurario perché per almeno i due terzi delle aliquote capitali che lo compongono il tasso realmente applicato è palesemente usurario,cioè varia tra il 50% al 100%.
Per dimostrare l’usura di un mutuo,anche stipulato precedentemente all'introduzione della Legge 108/96 -l’usura fino a prova contraria è un reato che già esisteva, la nuova Legge introduce solo un criterio oggettivo- basta quindi determinare il tasso medio semplice applicato nel periodo e verificare,confrontare,con il tasso soglia.
Trovato il capitale residuo al tempo t=0 di erogazione ed al netto delle rate pagate ;noto il saldo richiesto all’attualità e quindi il periodo,
si può derminare il tasso medio applicato nel periodo.
Se tale tasso è superiore al tasso soglia il mutuo è usurario.
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