Perchè c'è anatocismo nei mutui con ammortamento francese. Contro disinformazone-dissuasione,ignoranza
Un obiettivo del PLUB è SCOLARIZZARE. Rendere cioè i cittadini autonomamente CONSAPEVOLI del furto che le banche perpetuano ai loro danni grazie al vietato anatocismo. Trattiamo nel seguito l’argomento mutui che ,anch’essi,e come notoriamente i conti corrente, prevedono l’applicazione dell’anatocismo.
La presente nota si rende anche urgente perché sempre piu’ in rete si tenta di mistificare la realtà tentando di far passare per VERE informazioni completamente FALSE.
Ciò non è casuale,esistono organizzazioni di persone,evidentemente ben pagate e foraggiate dalle banche stesse,che hanno il preciso obiettivo di RAPPRESENTARE LA CULTURA DELL’OPPOSIZIONE AL SISTEMA BANCARIO NELLA RETE.Fanno opera ,nascostamente, di disinformazione-dissuasion
Di quanto sopra ve ne darò nel seguito evidente prova mentre ora cercherò,in maniera semplice,di far comprendere cosa è un mutuo con ammortamento francese;cosa è l’anatocismo in esso applicato.
Per tentare di farlo in si breve nota ,io ovviamente resto a diposizione di chi volesse chiarimenti,affrontiamo un vecchio mutuo reale di £ 100.000.000:tasso 16.40% durata 15 anni,rata semestrale di £ 9.050.830,n°30 rate.
Per veder il piano di ammortamento di tale mutuo andare in http://www.buonconsiglio.c
£ 100.000.000, ma scrivere l’importo senza puntini e fare attenzione a £ e non € ;tasso 16.40% digitare il puntino,rata semestrale;anni 15 durata.
Bene, si aprirà il cosiddetto piano di ammortamento alla francese che riporta anche la quota capitale,l’interesse,ed il debito residuo. Cosa sono in realtà questi numeri ? Per comprenderlo basta spostare in avanti il nostro capitale iniziale di un semestre al tasso considerato ed avremo che al tasso del 16,40% esso è diventato .Montante = capitale iniziale £100.000.000 x (1+ 0.0820%) = 108.200.00.Se si pagano,attenzione siamo dopo sei mesi,£ 9.050.830 resta quindi un capitale residuo,si ribadisce dopo sei mesi,cioè spostato in avanti nel tempo di sei mesi,di £ 99.149.110.
Se questa operazione continuiamo sul capitale residuo costruiamo il cosiddetto piano di ammortamento alla francese. Montante = capitale iniziale £ 99.149.110 x (1+ 0.0820%) = £ 107.279.337 che meno ,sottraendo £ 9.050.830 =. £ 98.228.507 come si può verificare dal piano di ammortamento di cui al link. Attenzione ora ad un passaggio cruciale,così facendo è già scattata la capitalizzazione,cioè applicazione di anatocismo,perché si è considerato il capitale residuo dopo sei mesi e non l’originario. Per non far scattare l’anatocismo si doveva,quindi,riferirsi al capitale residuo iniziale e non spostato in avanti di sei mesi.
Come troviamo questo capitale residuo al tempo t=0?.
Immaginiamo di suddividere il nostro capitale iniziale in tante aliquote di capitale iniziale come individuate nel piano di ammortamento,stesso ragionamento fatto in altra nota con l’esempio di mutuo italiano,e paghiamo la prima rata composta dall’aliquota capitale di £ 8.364.963,l’ultima del piano di ammortamento,avremo per il primo semestre 8.364.963 x 0.082 =685.926 che coincide proprio con l’interesse dell’ultima del piano di ammortamento.Infatti,8.364
Questo capitale originario lo troviamo anche con la formula inversa,montante/1.082 =91.635.036/1.082 =91.635.037
Poiché,come noto,la formula dell’interesse composto è M=C (1+r) potenza n dove n è il numero di anni;avuto riguardo a dividere per 2 il tasso e moltiplicare sempre per 2 la potenza perche siamo nel caso di capitalizzazione semestrale,si ottiene che per pagare l’ultima rata di aliquota capitale iniziale di £ 850.890 si pagheranno £8.200.000 d’interessi .Infatti
850.890(1+16.4/2)potenza 15 x 2 = 9.050.930
Pagando l’ultima rata,quindi,secondo l’ammortamento francese,possiamo ora trovare l’interesse medio applicato nel periodo.Dato un capitale iniziale di 850.890 che diventa,montante 9.050.930,dopo anni 15,qual è il tasso semplice medio nel periodo?(Montante/ capitale iniziale – 1) /n =(9.050.930/850.890 - 1) / 15=64.24%
Resta quindi evidentissimo l’aspetto ingannevole del contratto, grazie al devastante anatocismo, in quanto anziché pagare il 16.40 % di contratto si paga addirittura il 64%. Quasi 4 volte il tasso di contratto.
Ma eseguendo diversamente le elaborazioni si giunge anche ai seguenti notevoli risultati:
- se il mutuo fosse stato ad interessi semplici,stesso capitale iniziale al mutuatario e stesso interesse nel periodo, in realtà il tasso applicato risulta del 29.598%
- se il mutuo fosse stato ad interessi semplici,stessa rata e stesso capitale iniziale al mutuatario e stesso tasso, la somma da consegnarsi dovrebbe essere £ 133.846.627 mentre gli interessi da pagarsi £ 136.994.505;
- se il mutuo fosse stato ad interessi semplici,stesso tasso di contratto e stesso importo al mutuatario,la rata da pagarsi doveva essere in realtà £ 6.762.116 ,minore di ben £ 2.288.774 di quella richiesta,e quindi “FURTO” per interessi in più’ nel periodo pari a £ 68.662.667;piu’ altri 87.270.952 di interessi attualizzati per la maggior rata pagata per un totale di £ 155.933.619;
- il tasso reale praticato è quello di contratto solo al pagamento della prima rata;oltre la metà delle rate hanno un tasso di oltre il 100% rispetto a quello dichiarato in contratto;l’ultima rata si paga addirittura al 64%,cioè il tasso praticato si quadruplica.
Ancora,immaginando di pagare questo mutuo direttamente in unica soluzione alla fine del contratto, senza mora,il capitale da restituirsi risulta di £.1.150.919.847.Tanto comporta un tasso medio nel periodo del 70,06%.A CONSIDERARSI un tasso di mora del 2-3%, come sempre avviene in realtà,il tasso supera di gran lunga il 100%,cioè, la restituzione media annua di un interesse superiore al capitale in prestito.
Da questi dati è evidente,tra l’altro,che questo mutuo ha l’aggravante di essere usurario perché ,facilmente da tutti verificabile, la quota interessi per rata è circa il 200% della quota capitale.
E con questo resta dimostrato che anche i mutui ad ammortamento francese sono fondati sull’interesse composto ,l’anatocismo vietato dalla LEGGE dall’articolo 1283 c.c.
Queste verità,consapevolezza dell'anatocismo nei mutui,va detto e chiarito,iniziano a farsi strada ,finalmente,anche con le sentenze:
- Sentenza Tribunale civile, sez. distaccata Rutigliano, Bari, sentenza 29/10/2008, n. 118
L’applicazione di questa sentenza al mutuo in questione,tasso legale ed interesse semplice,implica che il mutuo risulta già estinto al pagamento della 14 (quattardocisema)rata.Il pagamento di ben altre 16 rate non è dovuto.
14 x 9.050.930 =126.713.020 cioè solo 26.713.020 d’interessi se calcolati ad interesse semplice al posto dei 171.526.700 se calcolati ad interessi composti,con l’anatocismo.
..volete la guerra..BENE!...e facciamo la guerra
Domenico BRUNI
Coordinatore PLUB
PARTITO LOTTA USURA BANCARIA
La presente nota si rende anche urgente perché sempre piu’ in rete si tenta di mistificare la realtà tentando di far passare per VERE informazioni completamente FALSE.
Ciò non è casuale,esistono organizzazioni di persone,evidentemente ben pagate e foraggiate dalle banche stesse,che hanno il preciso obiettivo di RAPPRESENTARE LA CULTURA DELL’OPPOSIZIONE AL SISTEMA BANCARIO NELLA RETE.Fanno opera ,nascostamente, di disinformazione-dissuasion
Di quanto sopra ve ne darò nel seguito evidente prova mentre ora cercherò,in maniera semplice,di far comprendere cosa è un mutuo con ammortamento francese;cosa è l’anatocismo in esso applicato.
Per tentare di farlo in si breve nota ,io ovviamente resto a diposizione di chi volesse chiarimenti,affrontiamo un vecchio mutuo reale di £ 100.000.000:tasso 16.40% durata 15 anni,rata semestrale di £ 9.050.830,n°30 rate.
Per veder il piano di ammortamento di tale mutuo andare in http://www.buonconsiglio.c
£ 100.000.000, ma scrivere l’importo senza puntini e fare attenzione a £ e non € ;tasso 16.40% digitare il puntino,rata semestrale;anni 15 durata.
Bene, si aprirà il cosiddetto piano di ammortamento alla francese che riporta anche la quota capitale,l’interesse,ed il debito residuo. Cosa sono in realtà questi numeri ? Per comprenderlo basta spostare in avanti il nostro capitale iniziale di un semestre al tasso considerato ed avremo che al tasso del 16,40% esso è diventato .Montante = capitale iniziale £100.000.000 x (1+ 0.0820%) = 108.200.00.Se si pagano,attenzione siamo dopo sei mesi,£ 9.050.830 resta quindi un capitale residuo,si ribadisce dopo sei mesi,cioè spostato in avanti nel tempo di sei mesi,di £ 99.149.110.
Se questa operazione continuiamo sul capitale residuo costruiamo il cosiddetto piano di ammortamento alla francese. Montante = capitale iniziale £ 99.149.110 x (1+ 0.0820%) = £ 107.279.337 che meno ,sottraendo £ 9.050.830 =. £ 98.228.507 come si può verificare dal piano di ammortamento di cui al link. Attenzione ora ad un passaggio cruciale,così facendo è già scattata la capitalizzazione,cioè applicazione di anatocismo,perché si è considerato il capitale residuo dopo sei mesi e non l’originario. Per non far scattare l’anatocismo si doveva,quindi,riferirsi al capitale residuo iniziale e non spostato in avanti di sei mesi.
Come troviamo questo capitale residuo al tempo t=0?.
Immaginiamo di suddividere il nostro capitale iniziale in tante aliquote di capitale iniziale come individuate nel piano di ammortamento,stesso ragionamento fatto in altra nota con l’esempio di mutuo italiano,e paghiamo la prima rata composta dall’aliquota capitale di £ 8.364.963,l’ultima del piano di ammortamento,avremo per il primo semestre 8.364.963 x 0.082 =685.926 che coincide proprio con l’interesse dell’ultima del piano di ammortamento.Infatti,8.364
Questo capitale originario lo troviamo anche con la formula inversa,montante/1.082 =91.635.036/1.082 =91.635.037
Poiché,come noto,la formula dell’interesse composto è M=C (1+r) potenza n dove n è il numero di anni;avuto riguardo a dividere per 2 il tasso e moltiplicare sempre per 2 la potenza perche siamo nel caso di capitalizzazione semestrale,si ottiene che per pagare l’ultima rata di aliquota capitale iniziale di £ 850.890 si pagheranno £8.200.000 d’interessi .Infatti
850.890(1+16.4/2)potenza 15 x 2 = 9.050.930
Pagando l’ultima rata,quindi,secondo l’ammortamento francese,possiamo ora trovare l’interesse medio applicato nel periodo.Dato un capitale iniziale di 850.890 che diventa,montante 9.050.930,dopo anni 15,qual è il tasso semplice medio nel periodo?(Montante/ capitale iniziale – 1) /n =(9.050.930/850.890 - 1) / 15=64.24%
Resta quindi evidentissimo l’aspetto ingannevole del contratto, grazie al devastante anatocismo, in quanto anziché pagare il 16.40 % di contratto si paga addirittura il 64%. Quasi 4 volte il tasso di contratto.
Ma eseguendo diversamente le elaborazioni si giunge anche ai seguenti notevoli risultati:
- se il mutuo fosse stato ad interessi semplici,stesso capitale iniziale al mutuatario e stesso interesse nel periodo, in realtà il tasso applicato risulta del 29.598%
- se il mutuo fosse stato ad interessi semplici,stessa rata e stesso capitale iniziale al mutuatario e stesso tasso, la somma da consegnarsi dovrebbe essere £ 133.846.627 mentre gli interessi da pagarsi £ 136.994.505;
- se il mutuo fosse stato ad interessi semplici,stesso tasso di contratto e stesso importo al mutuatario,la rata da pagarsi doveva essere in realtà £ 6.762.116 ,minore di ben £ 2.288.774 di quella richiesta,e quindi “FURTO” per interessi in più’ nel periodo pari a £ 68.662.667;piu’ altri 87.270.952 di interessi attualizzati per la maggior rata pagata per un totale di £ 155.933.619;
- il tasso reale praticato è quello di contratto solo al pagamento della prima rata;oltre la metà delle rate hanno un tasso di oltre il 100% rispetto a quello dichiarato in contratto;l’ultima rata si paga addirittura al 64%,cioè il tasso praticato si quadruplica.
Ancora,immaginando di pagare questo mutuo direttamente in unica soluzione alla fine del contratto, senza mora,il capitale da restituirsi risulta di £.1.150.919.847.Tanto comporta un tasso medio nel periodo del 70,06%.A CONSIDERARSI un tasso di mora del 2-3%, come sempre avviene in realtà,il tasso supera di gran lunga il 100%,cioè, la restituzione media annua di un interesse superiore al capitale in prestito.
Da questi dati è evidente,tra l’altro,che questo mutuo ha l’aggravante di essere usurario perché ,facilmente da tutti verificabile, la quota interessi per rata è circa il 200% della quota capitale.
E con questo resta dimostrato che anche i mutui ad ammortamento francese sono fondati sull’interesse composto ,l’anatocismo vietato dalla LEGGE dall’articolo 1283 c.c.
Queste verità,consapevolezza dell'anatocismo nei mutui,va detto e chiarito,iniziano a farsi strada ,finalmente,anche con le sentenze:
- Sentenza Tribunale civile, sez. distaccata Rutigliano, Bari, sentenza 29/10/2008, n. 118
L’applicazione di questa sentenza al mutuo in questione,tasso legale ed interesse semplice,implica che il mutuo risulta già estinto al pagamento della 14 (quattardocisema)rata.Il pagamento di ben altre 16 rate non è dovuto.
14 x 9.050.930 =126.713.020 cioè solo 26.713.020 d’interessi se calcolati ad interesse semplice al posto dei 171.526.700 se calcolati ad interessi composti,con l’anatocismo.
..volete la guerra..BENE!...e facciamo la guerra
Domenico BRUNI
Coordinatore PLUB
PARTITO LOTTA USURA BANCARIA